生命保険のメンテナンスをされていますか？
先日見直し相談を受けたお客様は約10年前に終身保険に加入されており、
解約を考えていらっしゃいました。年間約46万円の保険料を払っているが
負担が大きい、必要な保障だけれど保険料負担を軽減したいとのことでした。
そこで保険料の内訳を見てみると特約で入院保険が付帯しており、
保険料の半額が医療保険を占めておりました。また医療保障は7日以上
入院して保障されるものでした。
さらに現在の解約返戻金を確認すると死亡保障よりも多い金額になっていました。
特約の医療保険も解約返戻金のあるものだったのです。
今回は死亡保障は終身保険に変更し、医療特約を解約することで死亡保障
はそのままで保険料負担はゼロになりました。また医療特約に関わる
解約返戻金も受け取ることもできました。
医療保障は初日から保障される終身保障タイプに新しく加入されました。
特に医療保障は年齢をとっても保障を続けていくので解約返戻金がない保険会社を選びました。
結果、死亡保障はかわらず、医療保険は初日から支払われる新しいものに
なり保険料負担は4分の1になりました。
このように単純に解約するだけではなく、今のものを上手に活用し、
必要な保障と最適な保険料で得られるプランに切り替えていくことが理想的です。
□解約だけでなく今の保険でどのような変更ができるのか？
□今の保障を重視していくのか？
□長い目でみた保障プランを重視するのか？
□他の保険会社で自分に合った保険はないだろうか？
などなど、自分で判断するには難しそうですね。
まずは商品知識と他の保険会社の情報も豊富に持つ専門家に相談することが大切です。
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例えば保険を整理するところから始めてみませんか？
保険を整理すると保障のダブりが見つけられたり、
いざという時に保険の請求忘れを防ぐことができます。
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さらに、一目で分かりやすいあなた様オリジナルの「証券管理ファイル」
を作成して進呈しております。
この機会に保険のメンテナンスをしてみてはいかがでしょうか。
