今期だけ決算対策を検討したい企業の保険選び

こんにちは、保険情報サービスの田村です。

生命保険は契約期間が長いので、保険料（掛金）の支払いが困難な場面に出くわすこともあるでしょう。

そんな時、お金が貯まるタイプの保険には、解約しないで済むように『契約者貸付』と『保険料自動振替貸付』と２つの貸付制度があります。

まず、2つの貸付制度について簡単に説明したいと思います。

≪２種類の契約者貸付≫～～・～～・～～・～～・～～・～～・～～・

１．契約者貸付
この制度は、解約返戻金の80～90％の範囲内で、お金を融資してくれる制度。
（保険会社所定の利息がかかります）

また、貸付金と利息の合計額が解約返戻金を上回ると、オーバーローンとなって保険は失効するので注意が必要です。

２．保険料自動振替貸付
この制度は、保険料（掛金）の払込猶予期間を過ぎた際、解約返戻金の中から自動的に保険料（掛金）を貸付ける制度。

保険商品によって［出来るor出来ない］、また、あらかじめこの制度を［適用するor適用しない］など、選択することも可能（必要）です。

≪継続保険料に選択の幅を持たせた逓増定期≫～～・～～・～～・～～・～～・～

ある保険会社の逓増定期保険を例にとります。

●加入した逓増定期保険の1年目（1回目）の保険料をお支払いします。

●2年目（2回目）の年払い保険料負担時に、
　保険料自動振替貸付が使える保険がございます。　
　つまり2年目の保険料支払いを　貸付に任せることで保障を継続することが
　できるのです。
　解約返戻金も設計書とおりの金額に推移します。
　但し、実際の解約返戻金は貸付と利息のを差し引いいた差額となります。

●3年目（3回目）も、上記と同様の方法で3年間の保障を確保することができます。
（もちろん、２年目・３年目と保険料を払い込めれば、よりよい保険活用ができます）

企業の保険料負担は契約時の1年目のみで、3年間保険を継続することができます。

例えば、今期は節税を検討したいが、来期以降に不安のある企業も少なくありません。
一方で生命保険を活用する場合、2年とか3年とか継続性が必要になる場合があります。

このようなケースでは、ご検討の価値があるかもしれません。
しかし、解約返戻率の推移を調べますと、一部の保険会社で活用できる保険です。

ご検討される場合は保険のプロに相談した方が良いでしょう。

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≪総合的な検討で、最もパフォーマンスの高い保険活用を≫～～・～～・

世界的に見ても経済は不安で、中小企業には厳しい状況が続きそうです。
自社の状況に合う保険活用を考えたとき、上記の様な保険活用も有効な手段では
ないでしょうか？

とはいえ、保険活用や保険選びには総合的な判断が必要となります。
上記の様な保険活用に偏らず、トータル的なご相談を保険のプロにされることを
切望いたします。

（ライフコンサルティング部　田村哲也）

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