レイク審査に通るポイントを完全解説！審査落ちにならないコツとは

すぐにお金を借りたい場合、即日融資が可能で最大180日間の無利息期間がある「レイク」を検討している人も多いでしょう。

ただし、レイクを利用するためには審査に通過しなければなりません。

そこでこの記事は、レイク審査に通るポイントを詳しく解説していきます。

「レイクの審査基準って何なの？」「審査に落ちないためにはどんな対策が必要？」などの疑問にお答えしていきますので、是非申込時の参考にしてください。

レイクの審査に通るために覚えておきたい審査の基礎知識

まず、最初にレイクの審査に関する基礎知識をまとめていきます。

レイクの審査のポイントは下記の5つです。

それぞれどのような内容なのかを把握して、レイクの審査の全容を理解してください。

レイクの利用条件

レイクの利用条件は下記の通りです。

毎月の定期収入を得ている方であれば、パートやアルバイトでも申込みができます。

ただし、日雇いで働いている方や単発のアルバイトで生計を立てている人は「安定した収入」として認められない可能性があるので注意してください。

なお契約期間中に71歳になってしまう場合には、新規の借入れができなくなります。

スコアリング（信用情報機関の自動照会）

カードローンに申込むと、サービスを提供する側の消費者金融は、信用情報機関で申込者の情報照会をおこないます。

信用情報には他社借入残高や件数などの情報が登録されており、情報収集した結果は「スコアリング」と呼ばれる点数であらわされます。

スコアリングによって審査業務が自動化されることで、お申込み完了後、最短15秒で審査結果を表示になっていますし、公平性な審査も実施されています。

なお、信用情報機関に他社ローンの延滞やクレジットカード支払遅延など、ネガティブな履歴が含まれているとスコアを落としてしまいます。

返済能力

消費者金融の審査に通るために重要なのが「返済能力」です。

「返済に充てるお金をどれだけ生み出せるのか」という能力のことで、年収・職業属性・過去の金融履歴などから総合的に判断されます。特に、「収入の継続性」は重視される項目です。
引用元：アイフル公式サイト「ローンの審査は返済能力の判断が目的！仕組みや基準について解説」

返済能力は、「年収」や「勤務形態」「勤続年数」などの情報や過去の借入状況や現在の借入残高、借入件数などから総合的に判断されます。

なかでも「収入の継続性」が重要で、レイクの利用条件のなかにも「安定した収入がある方」と記載されています。

「安定した収入」とは、前提として毎月継続して収入を得ていることが重要です。

派遣社員やパート・アルバイトの方でも毎月収入を得ているなら、「安定した収入を得ている」と判断してもらえるでしょう。

ただし、日雇いで働いている方や単発バイトで収入を得ている方は、安定した収入と認められない可能性があります。

年収が高い個人事業主も、「安定していない」と判断されて審査に落ちるケースも高いです。

ちなみに、銀行カードローンによっては「安定した収入」の解釈に違いがあります。

審査が厳しいところだと「正社員のみが対象」「勤続1年以上しか申し込めない」など、返済能力が十分ではない人が申し込めないケースもあります。

レイクは「パートやアルバイトでも申込可」としているカードローンです。

雇用形態に関係なく、毎月一定額の収入をもらい続けているなら審査通過できる可能性が高いといえます。

審査の流れ

レイクの審査は、下記のような流れでおこなわれます。

レイクはAIによるスコアリングシステムを採用しています。

申込者の情報を数値化して自動的に審査結果を決めているため、スピーディーな処理が可能です。

ただし、最短15秒の審査に対応しているのは下記の時間帯で、それ以外の時間に申し込んだ場合は後日メールでの通知となります。

レイクの審査通過率

レイクの審査通過率は下記の通りで、平均して35%程度の人は審査通過できていることがわかります。

ざっくり5人に2人は審査通過できている計算ですので、条件さえ満たせば審査通過できるでしょう。

引用元：SBI新生銀行公式サイト「四半期データブック」

ただ、直近の審査通過率の平均は35%程度となっており、アコムやプロミスの審査通過率が40%程度なのを考えると審査が厳しい傾向にあるようです。

引用元：アコム公式サイト「マンスリーレポート」
SMBCコンシューマーファイナンス公式サイト「月次営業指標」

レイクの審査についてオペレータに確認してみた！

レイクの審査について、公式のチャットサービスを通じて気になるポイントを確認してみました。

申込むときに気になるポイントをまとめていきますので、疑問がある方はチェックしてみてください。

公式サイトには「審査は最短15秒で表示」と記載されていますが、申込時間や内容に応じて時間がかかる可能性もあるようです。

レイクへの電話での問い合わせは「0120-09-09-09」で受け付けています。音声ガイダンスに従って知りたい情報の番号を押してください。

申し込みの際には本人確認書類が必要になります。

下記に該当する場合には収入証明書類が必要になるので別途用意してください。

収入証明書書不要で借りたい人は「収入証明書不要でカードローンからお金を借りれる?借りるなら消費者金融と銀行カードローンどちらがおすすめ？」を参考にして下さい。

レイクで審査落ちしないための6つの対策

レイクの審査で落ちないための対策も解説していきます。

おもな対策方法は下記の6つです。

「確実に審査に通りたい」と思うなら、いまからお伝えする内容をよく理解して申込みをしてください。

*21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
*一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

安定した収入を証明できる状態で申し込む

レイクの審査に通過するためには「安定した収入がある状態」で申し込むようにしましょう。

「安定した収入」とは、簡単にいえば「毎月継続した収入を得ている状態」のことを指しており、月収のある方であれば基本的に当てはまります。

勤務形態は正社員であるのがベストですが、派遣社員やパート・アルバイトでも、毎月収入を得ていれば「安定した収入を得ている」と判断されるでしょう。

ただし、日雇い雇用や単発バイトで生計を立てている方は、安定した収入として判断されない可能性が高いです。

そのため、レイクに申し込む際はアルバイトでもいいので、毎月安定した収入が得られる状態にしておくのが理想です。

収入金額は高いほど審査に通りやすいのですが、生計が立てられている範囲であれば、多少年収が少なくても問題はありません。

ただし、レイクでは「総量規制」のルールが適用され、原則年収の三分の一までしか借入れができないので注意してください。

ちなみに総量規制の対象となるのは消費者金融などの貸金業者のみで、銀行は総量規制対象外カードローンとなっています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
引用元：日本貸金業協会公式サイト「お借入れは年収の3分の1までです」

「勤続年数」も審査では重要なポイントで、一般的には6ヵ月以上が審査に通るかどうかの基準と言われています。

勤続年数が短いと「突然収入がなくなって返済が滞るかもしれない」と審査に落ちやすくなってしまうので、継続的に働くことも意識しましょう。

他社カードローンやクレジットカードで延滞しない

他社のカードローンの返済や、クレジットカードの支払いで延滞しないのも重要なポイントです。

延滞をすると信用情報機関に延滞の履歴が残ってしまい、審査の際に確認されて審査落ちの原因になってしまいます。

一度記録された延滞履歴は5年程度保管されるため、ちょっとした不注意での延滞であっても長期にわたってローン審査に影響が出ます。

不注意で1回だけ延滞したくらいなら大丈夫かもしれませんが、2回3回と延滞を繰り返したり1ヵ月以上滞納したりしていると、カードローン審査では重大なマイナスポイントになるでしょう。

自分の信用情報に金融事故歴が残っているか気になるなら、信用情報機関で信用情報の開示請求も可能です。

引用元：JICC公式サイト「本人による開示申し込み（スマホ申込）」

ちなみに長期滞納は、開示書類内の「異動参考情報等」の項目に履歴が残ります。

信用情報機関にはどう登録される？

信用情報機関に登録されている情報としては、おもに下記のようなものがあります。

上記の金融取引で延滞をしてしまうと、信用情報機関のデータにはネガティブな記録が残るため注意してください。

一方でローンやカードを健全に利用していた場合（返済や支払いに遅れないなど）、プラスの履歴が残った状態になるため審査に通る可能性が上がります。

1ヵ月以内に3社以上に申し込まない

短期間に3社以上の申込みをすると、審査に落ちやすくなります。

明確な基準がある訳ではありませんが、目安として「1ヶ月以内に3社以上」など多数の申込みをすると、金融機関や消費者金融に「お金に困っている人」という印象を与えてしまい審査に落ちる可能性が高くなります。

消費者金融への申込履歴は信用情報として記録され、6ヶ月間保管されます。

「照会記録の登録期間は照会年月日から6ヶ月以内です。」
引用元：JICC公式サイト「信用情報記録開示書の見方について」

消費者金融への申込履歴だけが残っている状態で新規のローンに申し込むと、ローン会社側としては「他社で断られた人が申込んできた」となるため、審査通過が難しくなってしまうでしょう。

審査通過の確率を上げたいなら、最後の申込みから6ヵ月以上期間を空けてから申込むようにしてください。

申込情報に嘘を書かない

申込情報で嘘を書くと、高い確率で審査に落とされてしまいます。

審査に通りたいと思うあまり、嘘の年収や勤続年数で申し込みたい気持ちもわかります。

しかし、嘘の情報で申し込むような人は「貸倒リスクが高い」と判断されるため、審査に通ることはまずありえません。

勤務先などは在籍確認によって嘘が発覚する可能性が高いですし、年収で嘘をついても収入証明書の提出を求められたら終わりです。

審査が不安な気持ちは理解できますが、嘘の情報を記入するメリットはほとんどありません。

審査が不安でも、申込情報は正直な内容を記入してください。

連絡はすぐにつく状態で申し込む

申込み後にレイクからかかってくる電話は必ず出るようにしてください。

レイクは原則として自宅や職場への電話はおこないませんが、審査の状況次第では確認の電話が必要なケースもあります。

Q「申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか？」
A「原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。」
引用元：レイク「よくある質問」

たとえば、申込情報に誤字などがあった場合に確認の電話が自宅にかかってくるケースが考えられます。

そのほかにも、勤務先情報に不自然な点があると在籍確認が必要になることもあるでしょう。

レイクからの電話に対して出られないと、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

「申告があった電話番号にかけてもつながらない」「勤務先で働いている事実確認ができない」といったことが起こると、審査通過は難しくなります。

レイクは即日融資にも対応しているため、申込んですぐに電話がかかってくるかもしれません。

カードローンに申し込んだあとは、とにかくすぐに電話に出られ状態にしておいてください。

必要書類を準備しておく

レイクに申し込むときは、手元に必要書類を準備しておくといいでしょう。

レイクの申込みで必要な書類は下記の通りです。

• 運転免許証（表・裏）
• 健康保険証（表・裏）
• パスポート（写真・住所記載部分）
• マイナンバーカード（表面のみ）
• 在留カード・特別永住者証明書

また、本人確認書類に記載された住所と実際の居住地が異なる場合や、自動契約機での契約で健康保険証を利用する場合などは、本人確認書類とあわせて住所確認書類が必要です。

• 公共料金の領収書：ガス、電気、固定電話（NTT）、NHK
• 公的機関発行の書類：住民票の写し、印鑑登録証明書、水道使用料のお知らせ

また、申込み内容によっては収入証明書類の提出も必要です。

• レイクのご利用限度額の総額と他社のお借入れ総額の合計が100万円を超える場合
• レイクのご利用限度額の総額が50万円を超える場合

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 住民税決定通知書／納税通知書
• 確定申告書
• 所得（課税）証明書

書類をきちんと用意するだけでなく、不備が出ないよう注意する必要もあります。

よくある書類不備の事例は下記の通りです。

• 本人確認書類の有効期限が切れていた
• 住所確認書類が発行されてから6ヶ月以上が経過していた
• 収入証明書類が最新のものではなかった
• スマホで撮影した写真が不鮮明だった
• 必要な部分が撮影されていない

必要書類に不備があると審査に落ちてしまうので、注意事項をよく確認して申し込むようにしましょう。

レイクの審査に落ちる人の特徴

レイクの審査に落ちやすい人の特徴についても解説していきます。

審査落ちする人に共通する特徴は下記の4点です。

上記に該当する人はレイクの審査に落ちる可能性が高いので注意してください。

他社で借り過ぎて総量規制を超えている

他社からの借入が増えすぎて総量規制を超えている場合には、新規の借入が難しくなるため審査に落ちる可能性が高いです。

レイクなどの消費者金融は「総量規制」というルールに従って利用者に貸付をしていて、総量規制では「原則年収の三分の一以上の貸付をしてはいけない」と決められています。

Q2-1.　総量規制とは何ですか？
A2-1.　借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。
引用元：金融庁公式サイトe-Gov法令検索「貸金業法」

レイクに申込む時点で他社借入残高が年収の三分の一を超えていると、レイクは「これ以上の貸付はできない」と判断するため、審査通過は難しくなるでしょう。

他社消費者金融でお金を借りている場合は、自分の年収と他社借入残高を比較して「年収の三分の一以上」の借入れになっていないかをよく確認してください。

もし総量規制を超えて借りている場合でどうしてもレイクから借りたいなら、他社カードローンを少しでも返済するか、年収を増やすしかありません。

ちなみに、下記の借入れは総量規制の対象外なので、借入残高のカウントからは除外しても大丈夫です。

信用情報機関にネガティブな情報が登録されている

信用情報機関に「返済遅延」などのネガティブな情報が登録されていると審査に落ちやすくなります。

信用情報に登録されているおもな情報と審査に悪影響を及ぼす情報の例をまとめていますので、参考にしてください。

上記のように、返済遅延だけでなく債務整理の履歴などもネガティブな情報に含まれます。

信用情報は一度記録されると5年程度保管されて、長期にわたって悪影響を及ぼすため注意してください。

定職に就いていない勤務先情報に虚偽申告があるなど

申込みの際に定職に就いていないにもかかわらず勤務先の項目に虚偽の情報を記入した場合、高確率でバレて審査に落ちてしまいます。

勤務先の嘘情報がバレる原因としては、申込み後におこなわれる在籍確認や収入証明書の提出などが挙げられます。

在籍確認がおこなわれた際に、勤務している事実が認められなければ当然審査には通りませんし、勤務している事実がなければ会社から発行される収入証明書は提出できません。

さらに、本人確認書類として提出した健康保険証に記載の会社名でバレる可能性もあるでしょう。

在籍確認を代行するアリバイ会社を利用する方もいますが、アリバイ会社はリスト化されていますし発覚すれば間違いなく審査に落ちるでしょう。

レイクの申込みから契約までの流れ

レイクの審査に通過したいなら、申し込みから契約までの流れも理解しておきましょう。

大まかな流れは下記の通りです。

それぞれの手順で審査落ちを防ぐためのポイントを確認しながら、手続きの流れを把握していきましょう。

①レイクの申込「申込条件を確認しておくのがポイント」

レイクの申込み方法は、おもに下記の3つです。

申込みの際には、氏名や住所などの個人情報のほかに、年収や勤務先などの情報も入力しなければなりません。

また、申込みの際には下記の利用条件を満たしているかを確認してください。

条件を満たしていなければ、確実に審査に落ちるため注意してください。

②レイクの審査「電話に出れるようにしておくのがポイント」

申込みが完了すると、つぎに審査がおこなわれます。

年収や勤務先、勤続年数などの記入情報に基づく審査は自動的におこなわれるため、短時間で完了します。

人の手によって審査がおこなわれるのは、電話による本人確認や在籍確認です。

そのため、申し込み後にはいつでも電話に出られるようにしておくのが重要です。

③最終審査とカードローンの契約「在籍確認を想定した準備も大切」

本審査に通過するとカードローンの契約手続きに移行します。

最終審査時の在籍確認は原則ありませんが、審査結果によっては職場に電話がかかってくる可能性もあるので準備をしておいた方がいいでしょう。

Q「申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか？」
A「原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。
ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。」
引用元：レイク「よくある質問」

契約手続きはWebや自動契約機で完結します。

最終の契約手続きで本人確認や銀行口座の登録をおこなうため、必要な書類は準備しておきましょう。

審査が不安ならオペレータに聞きながら申し込める自動契約機がおすすめ

審査に不安がある場合は、オペレーターと直接話をしながら申込みができる自動契約機がおすすめです。

画面の案内に従いながら手続きが進められますし、疑問点や不安点などがある場合はその都度オペレーターに質問できます。

「Webから申込みがよく分からない」「審査について直接聞きたいことがある」など手続きが不安なら、ぜひ自動契約機を利用してみてください。

レイクで審査に落ちた人の口コミ

レイクの審査に落ちた人の口コミもみていきましょう。

口コミを見ると、審査に落ちた人の特徴や審査に落ちる原因がわかってきます。

口コミ①「他社からの借入があって審査に落ちた」

下記は、他社からの借入がある状態でレイクに申込んで審査に落ちた人の例です。

やはり複数の借入先がある状態で申込むと審査通過は難しいようです。

また、借入金額が多すぎると総量規制の関係で審査通過が難しくなります。

なお、他社借入先には消費者金融カードローンだけでなく、クレジットカードのキャッシング枠も含まれます。

契約中みんなの100万円、ペイディ12万円、アコム30万円、プロミス30万円。直近で審査落ちアイフル、レイク、auじぶん銀行。何とか100万円手元に欲しいです。
引用元：Twitter

レイクALSAの審査も落ちました。 どこか今日中にバレずにカネ借りれる方法ありませんか。 銀行口座はありますが、キャッシュカード、通帳は持っていません。 現在クレカを持っていて、キャッシング枠でリボ払い10万極度額上限に達していて、もうキャッシングは出来ません。 ダメ元で、キャッシング枠の増額申請をしていますが、100%無理でしょう。
引用元：Yahoo!知恵袋

プロミス、アイフル、新生レイク審査落ちしまいました、アコムは50万いっぱいです 何処か貸してくれるの所ありませんか、あったらおしえてもらえませんか、よろしくお願いします
引用元：Yahoo!知恵袋

口コミ②「個人事業主で審査に落ちた」

下記の口コミの方はお笑い芸人をされているようですが、収入が不安定な個人事業主だと審査に落ちる可能性が高いようです。

レイクの利用条件としては「安定した収入」を得ていることが重要です。

「年収が著しく低い」または「月収が安定しない」など、収入面で問題があると審査に通るのは難しくなりそうです。

お金借りようと思ってレイク行ったら審査落ちました。先輩の芸人さんってほんとすごいや
引用元：twitter

口コミ③「金融ブラックで審査に落ちた」

過去に任意整理や自己破産などの債務整理をしたことがある人を「金融ブラック」と呼びます。

金融ブラックになってしまうと、審査に落ちる確率がかなり高くなります。

過去に債務整理をしたことがあると、お金を貸す側としては「信用できない人」と判断してしまうため、審査に通るのは難しくなるでしょう。

金融事故などの履歴は信用情報機関に5年程度保管されるため、記録が削除されるまで待つしかありません。

ブラックなので資金調達。アイフル、レイクアコム、プロミスどれも審査落ち。
引用元：twitter

口コミ「学生のとき申込んだら審査に落ちた」

レイクの利用条件には「安定した収入がある方」と記載されているため、学生の方で審査に通るのは難しいと言えるでしょう。

もちろんアルバイトで定期収入を得ている場合であれば、学生でも審査通過できる可能性はありますが、学業と両立させながら十分な収入を得ていくのは難しいかもしれません。

僕、学生時代にアコムとレイク行ったら審査落ちして借りれなかったし、クレジットカードも未だに1枚も作れないので、「サラ金でお金を借りれる」「クレジットカードが作れる」ってそこそこちゃんとした家庭なんだよね
引用元：twitter

口コミ「虚偽の申込み情報がバレた」

申込時に虚偽の記入をすると審査に落ちると解説しました。

下記の口コミでは、自営業として働いている方が虚偽の年収で申込み、審査に落ちたようです。

年収は源泉徴収票や確定申告書で確認されますし、勤務先も在籍確認で嘘がバレてしまいます。

病気などが原因で一時的に収入が途絶えているなら、嘘をつくのではなく前もって相談をするのがおすすめです。

レイクやアコム、アイフルなどで虚偽がばれて、審査落ちした場合どうなりますか？？ 友人が自営業ですが、年収をごまかして申込みをしました。 審査は通ったのですが、電話で前年病気の為働けず、確定申告をしてないことを誤ってしゃべってしまって、審査に落ちてしまったらしいです。 その場合なにかブラックリストのようなものにのってしまうのでしょうか？？ 結局お金は私が貸して、急場はしのげたのですがその点を非常に気にしています。 ご回答よろしくお願いいたします。
引用元：Yahoo!知恵袋口コミ「申込みブラックで審査に落とされている」

短期間に何度もカードローンに申込むと審査に落ちやすくなると解説しました。

短期間で複数のカードローンに申し込んでいる人を「申込ブラック」と呼び、実際申込ブラックになると審査に落ちているようです。

カードローンなどに申込んだ履歴は信用情報機関に6ヶ月保管されるので、一定期間を空けてから再度申込むようにしてください。

Q「銀行のカードローンも全て落ちたのですが、アコムとレイクならどちらが大丈夫でしょうか？ 200,000借りたいのですが」
A「審査落ちしたからと短期間の間に何社も申込みをしているのなら、申込みブラックになっています。」
引用元：Yahoo!知恵袋口コミ「審査は通ったけど本審査で落ちた」

レイクは申し込み後に最短15秒で審査結果を表示してくれます。

審査では年収や借入状況などから借入可能な金額を表示してくれるものの、本審査でその結果通りになるとは限りません。

本審査では、申込情報以外に書類審査や電話確認など詳細の審査が実施されます。

レイクのメリットやデメリット

レイクのメリット・デメリットもおさえておきましょう。

メリット「無利息期間が最長180日間と長い」

レイクには最長180日間の無利息期間が用意されているため、利息の負担を最小限に抑えられます。

180日間の無利息期間が適用されるのは「5万円までの借入」が対象で、5万円を毎月9,000円×6ヵ月で完済しても、必要な利息は0円です。

5万円以上の借入れでも、Webから初めての申込みであれば60日間の無利息期間が適用されます。

他社の消費者金融の無利息期間は30日程度がほとんどなので、無利息期間の長さで選ぶのであればレイクがおすすめです。

メリット「アプリだけで借りられる」

レイクは専用アプリを通じて借入れができてカードレスでお金が借りられるカードローンです。

お金借りるアプリを通じで借入の申込みを行い、セブン銀行ATMから現金を受け取る仕組みになっています。

アプリでは、借入れや返済だけではなく借入状況や返済予定などの確認もできるため、使いすぎの防止にも便利です。

デメリット「借り過ぎると返済が苦しくなる」

これはカードローン全般にいえることですが、お金を借りすぎると返済が苦しくなってしまいます。

レイクのような消費者金融は最大金利が年18.0%と高めに設定されているため、返済が長期化すると利息が膨らんで毎月の返済が苦しくなります。

カードローンを利用するときは、収入や毎月の返済額などを計算したうえで、無理のない範囲で利用するよう心がけましょう。

デメリット「振込キャッシングは履歴が残る」

振込によるキャッシングを利用すると、銀行口座の出入金明細に利用履歴が残ってしまいます。

借金の存在を知らない配偶者が通帳の記帳内容を確認した際、不審な振込があったのに気づいて借金がバレるというケースもあります。

履歴を残さずにキャッシングを利用したい場合は、ATMを利用するのがおすすめです。

ATMを利用すれば銀行口座を介さずにキャッシングできるため、取引履歴が残って家族にバレる心配もありません。

レイク審査のまとめ

今回は、レイクの審査でおさえておくべきポイントや、審査に落ちないための対策を解説しました。

審査の対策は他社消費者金融でも共通する内容が多いので、レイク以外を利用するときにも役立ちます。

レイクの審査は甘くはありませんが、利用条件を満たして申し込めば審査通過も可能です。

公式サイトで条件や必要な書類をよく確認し、慎重に申し込むようにしましょう。